Pozor na banky! Našli nový spôsob, ako zmiasť klientov pri úrokoch
Banky vynašli nové zavádzajúce návnady.
BRATISLAVA 9. novembra - Poznáte to z vlastných skúseností. Na obale vyobrazený tovar vyzerá podstatne krajšie ako ten ukrytý v ňom. Navyše, na fotke je ešte s doplnkami, ktoré nie sú jeho súčasťou. Pre prípadných nespokojencov sa preto uvádza formulka: Návrh na servírovanie či Batérie nie sú súčasťou balenia. To isté robia aj banky.
Toto už možno nepoznáte: Úroková sadzba úveru na čokoľvek je od 5,9 %, kým na zmluve je uvedené 9,9 %. Ako sa môže cítiť bežný klient, ktorého zláka reklama a potom konfrontuje realita? Môže sa cítiť podvedený, oklamaný alebo previnilo za to, že nevie, čo znamená predložka „od“? Áno, a nielenže môže, ale aj bude.
Rozdiely v sadzbách uvádzaných v reklamách s tými na zmluvách sú výrazné. Bežný žiadateľ musí počítať s tým, že prirážka k propagovanému úroku spotrebného úveru môže byť 0 až 7 %. Bežnému klientovi sa k propagovanej sadzbe pripočíta v priemere 2,4 %.
Stále sa hovorí o slabej finančnej gramotnosti, no takéto reklamné ťahy ju určite neposilnia. Skôr posilnia názory, že banky sa všemožne snažia klienta oklamať. Napríklad iba jedna banka uvádza vo svojom cenníku pri spotrebných úveroch úrokové rozpätie od – do. Je málo bánk, ktoré dávajú všetkým záujemcom rovnakú úrokovú sadzbu. Zvykli sme si už na to, že banky v rámci svojich cenníkov uvádzajú iba tú najnižšiu sadzbu.
Spôsobom informovania sa buduje aj vnímanie férovosti tej-ktorej banky. Napríklad banka Zuno buď propagovaný úrok uviedla aj do zmluvy alebo pôžičku neposkytla. Ak vám povie mBank, že úroková sadzba spotrebného úveru je 9,9 %, môže sa vám to zdať na prvý pohľad ako vysoký úrok, no je reálny. Síce je najvyšší v rámci propagovaných úrokov, no rozhodne nie je najvyšší z tých, ktoré sú napísané v zmluve. Najvyšší reálny úrok pre bežného klienta je vo výške 12,9 % a ešte zaplatíte aj za poskytnutie pôžičky.
Naopak, iná banka vás naláka na úrok 5,9 %, čo je sadzba jedna z najnižších na trhu (minimum propagovaných úrokov je 4,9 %), no ako bežný klient získate 9,9 %, pričom ide o sadzbu akciovú, po znížení o 3 %. Keďže ste očakávali úrok z reklamy, oprávnene môžete mať pocit sklamania a neférového konania. Niektoré banky navyše lákajú na úrokovú sadzbu spotrebného úveru a až v pobočke banky sa dozviete, že taká sadzba sa týka iba refinančných úverov.
Na otázku, či sa dá nejakým spôsobom znížiť úroková sadzba, vám v niektorých bankách dajú odpoveď, aby ste si vzali vyšší úver. Je to preto, že niektoré banky pristúpili k politike určovania úrokovej sadzby podľa výšky čerpaného spotrebného úveru. Čím vyššiu pôžičku klient chce, tým nižší úrok môže získať. Jeho čistý príjem má v podstate na výsledný úrok nulový vplyv. Príjem definuje horný limit objemu pôžičky.
Schválne sme sa zamerali iba na úrokové sadzby a nie na RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). RPMN je totiž ukazovateľ vhodný na porovnanie pôžičiek s rovnakými parametrami a banky sa ním veľmi nechvália. Uvádzajú ho malým písmom, už aj preto, že je vždy vyšší ako úroková sadzba.
Dobré noviny informoval Pavel Škriniar z portálu FinančnáHitparáda.sk.
